Sie haben ein Darlehen zu zu hohen Zinsen abgeschlossen? Der aktuelle Marktzins liegt weit unter dem, den Sie bezahlen? Oder sind ihre Raten nicht mehr passend und sie überziehen seit längerer Zeit schon Ihr Dispositions-Limit? Wir empfehlen Ihnen eine Umschuldung Ihre Kredits. 

Durch eine Umschuldung haben Sie die Möglichkeit einen bestehenden Kredit-Vertrag durch ein neues Darlehen zu besseren Konditionen abzulösen und damit zeitgleich zu hohe Zinsen zu sparen. In der Regel wird diese von einem anderen Kredit-Geber bewilligt und sollte insgesamt optimierte Kredit-Konditionen beinhalten.

Mögliche Gründe für eine Umschuldung

1. Ein temporärer Bankkredit kann in ein langfristiges Darlehen umgewandelt und so die in nahezu jedem Fall höheren Dispositions-Zinsen einsparen.

2. Der Schuldner begleicht einen bereits bestehenden Kredit-Vertrag vorzeitig, indem ein neuer Darlehensvertrag zu besseren Konditionen aufgenommen wird.

In beiden Fällen können Sie sich durch eine Umschuldung hohe Zinsen sparen.

Hierzu ein Beispiel:

Durchschnittliches tatsächliches Ersparnispotenzial bei einer Umschuldung
	Hausbank		marktvergleich.de
Kreditbetrag in €	18.000		18.000
Laufzeit in Monaten	60		60
Tatsächlicher durchschnittlicher Effektivzins	ca. 8,8%		ca. 6,2%
Monatsrate in €	368,90		348,25
Ersparnis Total über 60 Monate in €			1.239

Obwohl der Kredit-Betrag und die Laufzeit  identisch sind, weichen die beiden Monatsraten, bedingt durch den Effektivzins, sehr stark voneinander ab.
Bei Ihrer Hausbank müssten Sie für die gleiche Summe und Laufzeit eine Monatsrate von 368,90 € zahlen. Mit marktvergleich.de hingegen würde die Monatsrate wegen des günstigeren Zinses nur noch 348,25 €  betragen. Bei diesem Beispiel sparen Sie mit marktvergleich.de genau 1.239 € !  

Welche zusätzliche Unterlagen benötigen die Banken für eine Umschuldung?

Für eine erfolgreiche Abwicklung einer Umschuldung benötigen die Banken folgende Unterlagen bzw. Informationen des bestehenden Kreditvertrages Ihnen:

• Kreditkontonummer und Bankleitzahl der Bank
• Ablösevollmacht
• Restbetrag des abzulösenden Kredits
• Restlaufzeit
• monatlich abzuleistende Rate

Bevor Sie jedoch eine Umschuldung bei einem anderen Kredit-Anbieter beantragen, sollten Sie folgende Punkte beachten:

• Was verträgt Ihre Haushaltsrechnung? Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre laufenden Kredite und erstellen Sie hierzu eine Liste Ihrer Schulden. Beachten Sie hier die tatsächliche Summe der monatlichen Ratenzahlungen.
• Wie genau sieht der neue Vertrag aus? Kontrollieren Sie die Kreditkonditionen. Falls Sie einen teuren Kredit abgeschlossen haben,  erkundigen Sie sich, ob Sie diesen gegen einen günstigeren Kredit bei Ihrem oder einem anderen Kreditinstitut umschulden können. Vergleichen Sie die effektiven Zinsen miteinander.
• Welche zusätzlichen Kosten entstehen? Da bei einer Umschuldung zusätzliche Kosten wie Bearbeitungs- und Vermittlungsgebühren anfallen, sollten Sie diese  einkalkulieren.

Sie haben diese Punkte berücksichtigt und haben ein verlockendes Angebot zur Umschuldung gefunden?

Sobald  Ihnen ein Kreditangebot ohne jegliche Bonitätsprüfung oder SCHUFA-Auskunft unterbreitet wird, empfehlen wir Ihnen: lassen Sie die Finger davon. Sie sind dem Kreditanbieter gegenüber skeptisch? Erkundigen Sie sich über den Anbieter bei der Verbraucherzentrale oder aber auch Schuldnerberatungsstelle in Ihrer Nähe. Bei der Schuldnerberatungsstelle können Sie gemeinsam nach adäquaten Lösungen zu einer Umschuldung suchen.

Verlangt der Kreditanbieter vorzeitige Gebühren, kann dieser kein seriöser Anbieter sein. Kreditvermittlungsgebühren sind erst dann fällig, wenn der Sofortkredit tatsächlich an Sie ausgezahlt worden ist.

Stellen Sie sich die Frage, ob Sie diesen Kredit auch tatsächlich brauchen. Mit Hilfe der oben genannten Punkte sollten Sie für die Suche nach der passenden Umschuldung  bestens vorbereitet sein.

Haben Sie noch weitere Fragen zum Thema Kredit oder Autokredit? Dann wenden Sie sich an unsere Kreditexperten, diese beraten Sie gerne und kostenlos.

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