„Sofortkredit schon ab 3,49% eff. Jahreszins“ – Eine häufig zu findende Werbeaussage einiger Banken die Ihren Konsumentenkredit in Printanzeigen, auf Plakaten, aber auch in Online-Kreditvergleichen bewerben.
Derartige Zinsen bezeichnen wir bei marktvergleich.de als Werbezins (Zins, den Kreditinstitute in der Werbung kommunizieren).
Kreditvergleich für einen Sofortkredit lohnt sich
Weniger als 5% der Kunden erhalten diesen sehr günstigen attraktiven Zins. In der Regel liegt der tatsächliche Zins bei ca. 8%, aber auch Zinsen von bis zu 15% sind zu finden.
Alle Zinsen, die mit der Bezeichnung "ab x%" angeboten werden sind sogenannte variable oder bonitätsabhängie Zinsen. Desto höher der variable Zins, desto schlechter die Bonität des Kunden, desto höher das Kreditausfallrisiko aus Sicht der Bank.
Andere Banken bieten einen sogenannten Festzins. Die Bank bietet in diesem Fall einen Zins, der sich der Höhe nach nicht verändert. Die Bank gewährt entweder den Kredit zu diesem Festzins, oder nicht.
Grund für die große Schwankungsbreite bei variablen Zinsen ist, dass Konsumentenkredite seit der Umsetzung des sogenannten Basel II Abkommens in Deutschland fast nur noch bonitätsabhängig angeboten werden dürfen. Hierbei wird der Kunde über ein sogenanntes Scoring Verfahren einer Bonitätsklasse zugeordnet. Die jeweilige Bonitätsklasse ist entscheidend für die Kreditzusage sowie Konditionen für die gewünschte Finanzierung und wird je nach Bank auf Basis von circa 20 verschiedenen Scoring-Modellen berechnet. Verbraucherschützer kritisieren diese Praxis, da die Verfahren und Entscheidungskriterien in der Regel für den Kunden nicht einzusehen sind und der Kunde keine Möglichkeit hat auf sein Ratingergebnis Einfluss zu nehmen.
Beispiel für ein Werbezins - Angebot
Ein Kunde berechnet auf der Website einer Bank, deren Name wir hier nicht nennen, einen Kredit über 10.000€ mit einer Laufzeit von 72 Monaten. Hier erhält der Kunde zunächst ein Angebot mit einem effektiven Jahreszins von 5,59%, welches mit einem Sternchen als bonitätsabhängig gekennzeichnet ist. Nachdem der Kunde nun circa 15 Minuten in das ausfüllen des Kreditantrags investiert hat, erhält er eine Nachricht, dass Ihm die Kreditentscheidung in Kürze mitgeteilt wird. Wenige Minuten später kommt die Kreditzusage per E-Mail. Hier wird nun ein Kredit zu einem effektiven Jahreszins von 9,98% angeboten – weit entfernt von den in Aussicht gestellten 5,59% aus der Werbung. Das Ausfüllen des unverbindlichen Kreditantrags bei marktvergleich.de dauert in etwa 5 Minuten, anschließend erhalten Sie eine Vergleichsübersicht verschiedener Kreditangebote mit Sofortzusage der Banken. Dies hat keinen negativen SCHUFA-Effekt.
Der oben dargestellte Fall ist typisch und betrifft nahezu alle Kreditkunden. Selbst bei einem Monatseinkommen von 10.000€ und einer sicheren festen Einstellung, wird man den „Werbezins“ nur schwer oder gar nicht erhalten. Von einer Transparenz am Kreditmarkt kann man hier also nicht sprechen.
Besser sofort den Kreditvergleich von marktvergleich.de wählen
Sie haben die Möglichkeit durch die Eingabe Ihrer relevanten Daten die für eine Kreditentscheidung benötigt werden, die Sofortzusage inklusive der tatsächlichen Konditionen zu vergleichen. marktvergleich.de vergleicht den persönlichen Zins, d.h. den Zins und die monatlichen Kosten, die der Kunde wirklich zahlen muss, d.h. beim variablen Zins, der Zins nach Bonitätsprüfung (i.d.R. 8% oder höher), beim Festzins die Entscheidung ja oder nein. Nutzen Sie als Entscheidungshilfe und für den Abschluss marktvergleich.de, wir möchten helfen Zeit und Geld zu sparen.
Haben Sie noch weitere Fragen zum Thema Kredite oder Kreditkosten? Dann wenden Sie sich an unsere Kreditexperten, diese beraten Sie gerne und kostenlos.
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