Im Folgenden haben wir Ihnen eine Liste der am häufigsten gestellten Fragen zum Thema Kredite zusammengestellt. Sollten Sie grundsätzliche Fragen in Bezug auf relevante Begrifflichkeiten oder etwa hinsichtlich der Vorgehensweise unseres Kreditvergleichs und der Kredit-Antragsstellung haben, so bietet sich Ihnen hier ein erster Anlaufpunkt um Ihre Frage zu klären.
Sollten Ihnen diese Antworten nicht weiterhelfen oder Ihre Frage nicht enthalten sein, können Sie das marktvergleich.de-Team auch gerne persönlich kontaktieren: Über unsere Hilfebox (rechte Seite) können Sie unsere Berater bequem per Live-Chat oder auch telefonisch ansprechen. Wir helfen Ihnen gerne weiter!
Häufig gestellte Fragen:
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Kredit beantragen zu können?
Wie geht es weiter, wenn ich meine Daten eingetragen habe?
Wann kann ich mit einer Kreditentscheidung rechnen?
Wie lange dauert es, bis der Kredit ausgezahlt wird?
Welche Unterlagen werden von mir benötigt?
Muss ich meine Unterlagen im Original einreichen?
Ist eine Online-Zusage eine verbindliche Zusage?
Benötige ich eine Restschuldversicherung?
Ist die Restschuldversicherung in der Rate enthalten?
Was ist ein Post-Ident und wie wird es durchgeführt?
Was ist ein Express-Ident und wie wird meine Identifikation dadurch erleichtert?
Sind Sondertilgungen möglich?
Werden Bearbeitungsgebühren berechnet?
Besteht die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig abzulösen?
Ist eine Vorfälligkeitsgebühr bei vorzeitiger Ablösung zu zahlen?
Ist es möglich den bestehenden Kredit zu erhöhen?
Sind die Zinsen bereits in der Rate enthalten?
Kann ich mit einer Ratenzahlung aussetzen?
Kann ich meinen Kreditvertrag jederzeit kündigen?
Was bedeutet bonitätsabhängig?
Kann ich einen Kredit beantragen, auch wenn ich mich in der Probezeit befinde?
Was passiert, wenn ich eine Rate nicht bezahle?
Werden meine Daten vertraulich behandelt und verschlüsselt übermittelt?
Warum werden meine Arbeitgeberdaten benötigt und wird der Arbeitgeber informiert?
Was ist ein effektiver Jahreszins?
Was passiert, wenn ich arbeitslos werde?
Besteht die Möglichkeit trotz Selbstständigkeit einen Kredit aufzunehmen?
Warum werden meine Kontoauszüge benötigt?
Kann ich einen Kredit auch bei Arbeitslosigkeit beantragen?
Wer ist die Schufa?
Was ist eine Schufa-Auskunft?
Antworten:
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Kredit beantragen zu können?
Das hängt von der Einzelfallentscheidung des Kreditgebers ab. Jede volljährige Person, die ein eigenes, regelmäßiges Einkommen hat, mindestens 6 Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt ist, beziehungsweise die Probezeit beendet hat, sowie seinen Hauptwohnsitz und seine Bankverbindung in Deutschland hat, kann grundsätzlich einen Kredit beantragen.
[FAQ-Liste]
Wie geht es weiter, wenn ich meine Daten eingetragen habe?
Sobald Sie alle erforderlichen Daten auf unserer Internetseite angegeben haben, erhalten Sie in wenigen Sekunden eine Rückmeldung, ob und zu welchen Konditionen Ihr Kreditwunsch erfüllt werden kann. Marktvergleich ermittelt für Sie die besten Kreditangebote unter sehr vielen renommierten Banken Deutschlands.
[FAQ-Liste]
Wann kann ich mit einer Kreditentscheidung rechnen?
Sie erhalten schnellstmöglich ein Angebot. Je nach Kreditinstitut dauert die Entscheidung zwischen wenigen Minuten und einem Tag.
[FAQ-Liste]
Wie lange dauert es, bis der Kredit ausgezahlt wird?
Die Kreditinstitute werden Ihren Kreditantrag umgehend bearbeiten. In der Regel können Sie nach Einreichung Ihrer Unterlagen davon ausgehen, dass Sie innerhalb von 5 Tagen über Ihren Wunschbetrag verfügen.
[FAQ-Liste]
Welche Unterlagen werden von mir benötigt?
Damit Sie schnell Ihren Wunschbetrag erhalten, werden in der Regel Ihre letzten zwei bis drei Lohn-/Gehaltsnachweise benötigt. Je nach Kreditinstitut und Höhe des Kreditbetrages können Girokontoauszüge erforderlich sein. Dies können Sie aber auch dem Angebot entnehmen, welches Sie umgehend erhalten.
[FAQ-Liste]
Muss ich meine Unterlagen im Original einreichen?
Soweit nichts anderes angegeben ist, reichen Sie die Unterlagen bitte im Original ein. Nach Prüfung Ihres Antrags erhalten Sie diese selbstverständlich zurück.
[FAQ-Liste]
Ist eine Online-Zusage eine verbindliche Zusage?
Nachdem Sie alle erforderlichen Angaben mitgeteilt haben, werden Ihre Daten automatisiert geprüft. Fällt diese Prüfung positiv aus, erhalten Sie eine Kreditzusage. Es handelt sich dabei nicht um eine rechtsverbindliche Zusage, jedoch ist die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage bei wahrheitsgemäßen Angaben sehr hoch.
[FAQ-Liste]
Benötige ich eine Restschuldversicherung?
Sie haben die Möglichkeit, Ihren Kredit mit unterschiedlichen Tarifen gegen Risiken wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit infolge eines Unfalls oder einer Krankheit und den Todesfall abzusichern. Die Restschuldversicherung entlastet Sie finanziell, wenn diese Risiken eintreffen. Die Kreditbelastung wird dann vom kreditgebenden Institut getragen. Aus diesem Grund ist der Abschluss einer Restschuldversicherung empfehlenswert.
[FAQ-Liste]
Ist die Restschuldversicherung in der Rate enthalten?
Ja, sie wird als Einmalbetrag im Kreditvertrag angegeben und ist bereits in der monatlichen Kreditrate enthalten. Sie brauchen somit nur eine Rate zu zahlen.
[FAQ-Liste]
Was ist ein Post-Ident und wie wird es durchgeführt?
Das Post-Ident-Verfahren ist ein sicheres und persönliches Verfahren zur Identifikation von Vertragspartnern. Das Geldwäschegesetz der Bundesrepublik Deutschland verpflichtet Banken, die Identität der Kunden bei der Kreditvergabe zu prüfen. Sie müssen lediglich das Post-Ident und Ihren Personal- oder Reiseausweis in einer beliebigen Filiale der Post vorzeigen.
[FAQ-Liste]
Was ist ein Express-Ident und wie wird meine Identifikation dadurch erleichtert?
Das Express-Ident Verfahren ermöglicht Ihnen, die erforderliche Identitätsprüfung schnell und bequem an einem Ort Ihrer Wahl vorzunehmen. Im Gegensatz zum Post-Ident Verfahren müssen Sie also nicht extra zu Ihrer Postfiliale gehen und können die Identifizierung somit bequemer und schneller vornehmen.
[FAQ-Liste]
Sind Sondertilgungen möglich?
In der Regel sind Sondertilgungen bei einem Ratenkredit möglich. Jedoch müssen bestimmte Rahmenbedingungen, wie zum Beispiel eine Mindestlaufzeit oder ein Mindestbetrag, berücksichtigt werden. Welche Bedingungen dies im Einzelnen sind, hängt vom jeweiligen Kreditanbieter ab. Eine Sondertilgung reduziert die Kreditsumme und führt somit zu einer Verkürzung der Laufzeit.
[FAQ-Liste]
Werden Bearbeitungsgebühren berechnet?
Für einen Kredit fallen meist auch Bearbeitungsgebühren an. Dabei handelt es sich um ein einmaliges Entgelt, welches als geringer Prozentsatz vom Kreditbetrag berechnet wird und in der vereinbarten Rate bereits enthalten ist.
[FAQ-Liste]
Besteht die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig abzulösen?
Grundsätzlich besteht die Möglichkeit einen bestehenden Kredit abzulösen. Allerdings sind hierbei auch Kündigungsfristen zu beachten, welche Sie dem Kreditvertrag entnehmen können. Wenn Sie einen Kredit ablösen möchten, ist es hilfreich dies vorab mit Ihrer Kreditgebenden Bank zu besprechen. Sie wird Ihnen die Details für eine vorzeitige Ablösung mitteilen.
[FAQ-Liste]
Ist eine Vorfälligkeitsgebühr bei vorzeitiger Ablösung zu zahlen?
Da das Kreditinstitut von einer Rückzahlung über die vereinbarte Laufzeit ausgeht, ist bei vorzeitiger Ablösung sehr häufig eine Vorfälligkeitsgebühr zu entrichten, wobei diese in ihrer Höhe variiert. Sie entfällt jedoch, wenn vorgegebene Kündigungsfristen beachtet werden. Setzen Sie sich daher bitte vorab mit Ihrem Kreditinstitut in Verbindung.
[FAQ-Liste]
Ist es möglich den bestehenden Kredit zu erhöhen?
Wenn Sie bereits einen bestehenden Kredit haben und Ihren finanziellen Spielraum ausdehnen möchten, können Sie eine Krediterhöhung (Aufstockung) beantragen. Eine Erhöhung ist gewöhnlich einfacher und lässt sich schneller beantragen als neuer Kredit. Stimmt Ihre Bonität weiterhin, so ist eine Krediterhöhung mit wenig Aufwand möglich. Erkundigen Sie sich bitte bei Ihrer Bank über die weitere Vorgehensweise.
[FAQ-Liste]
Sind die Zinsen bereits in der Rate enthalten?
In der Regel sind die Kreditzinsen bereits in der vereinbarten Rate enthalten. Selten kommt es vor, dass Kreditinstitute die Tilgungsrate und die Zinsen separat abbuchen. Genaueres entnehmen Sie bitte den Vereinbarungen zum Kreditvertrag.
[FAQ-Liste]
Kann ich mit einer Ratenzahlung aussetzen?
Grundsätzlich sind Ratenaussetzungen in einer Kreditvereinbarung nicht vorgesehen. Es gibt jedoch vereinzelt Kreditinstitute, die diese Möglichkeit kommunizieren und anbieten.
[FAQ-Liste]
Kann ich meinen Kreditvertrag jederzeit kündigen?
Nach der gesetzlich festgelegten Mindestlaufzeit von 6 Monaten können Sie Ihren Kreditvertrag kündigen. Detaillierte Informationen können Sie auch den Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihrer Bank entnehmen.
[FAQ-Liste]
Was bedeutet bonitätsabhängig?
Bonitätsabhängig bedeutet, dass der Zinssatz für einen Kredit von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers abhängt. Die Kreditwürdigkeit wird anhand der vom Antragsteller gemachten Daten analysiert. Sie bezeichnet die Zuverlässigkeit, mit welcher der Kreditnehmer seinen Kredit zurückzahlen kann.
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Kann ich einen Kredit beantragen, auch wenn ich mich in der Probezeit befinde?
Grundsätzlich wird bei der Kreditvergabe die Beendigung der Probezeit vorausgesetzt.
[FAQ-Liste]
Was passiert, wenn ich eine Rate nicht bezahle?
Nicht nur das Kreditinstitut, sondern auch Sie als Kunde sind verpflichtet, den Vereinbarungen aus dem Kreditvertrag nachzukommen. Um unnötige und hohe Kosten zu vermeiden, sollte das Girokonto zum vereinbarten Einzugstermin die erforderliche Deckung aufweisen.
[FAQ-Liste]
Werden meine Daten vertraulich behandelt und verschlüsselt übermittelt?
Selbstverständlich werden Ihre Daten absolut vertraulich behandelt. Icero beachtet hierbei penibel die gesetzlichen Datenschutzbestimmungen. Die Datenübertragung erfolgt SSL-Verschlüsselt. Damit ist sichergestellt, dass die von Ihnen angegebenen Daten für Dritte nicht zugänglich sind. Eine Weitergabe Ihrer persönlichen Daten für Werbezwecke ist ausgeschlossen.
[FAQ-Liste]
Warum werden meine Arbeitgeberdaten benötigt und wird der Arbeitgeber informiert?
Die Angaben dienen lediglich dem Abgleich der von Ihnen im Internet angegebenen Daten und den Angaben auf den Lohn-/Gehaltsabrechnungen. Es erfolgt keine Anfrage bei Ihrem Arbeitgeber.
[FAQ-Liste]
Was ist ein effektiver Jahreszins?
Der effektive Jahreszins gibt den Zinssatz an, indem auch die Bearbeitungsgebühren und sonstige Kosten enthalten sind. Er ist ausschlaggebend, da alle Kosten berücksichtigt werden. Der Nominalzinssatz hingegen berücksichtigt diese Kosten nicht.
[FAQ-Liste]
Was passiert, wenn ich arbeitslos werde?
Auch bei Arbeitslosigkeit sind Sie weiterhin verpflichtet, regelmäßig Ihre Ratenzahlungen zu leisten. Deswegen kann es vorteilhaft sein, wenn Sie bereits eine Restschuldversicherung abgeschlossen haben. In Ausnahmesituationen können Sie mit Ihrem Kreditinstitut über Stundungsmöglichkeiten sprechen, sofern diese vorgesehen sind.
[FAQ-Liste]
Besteht die Möglichkeit trotz Selbstständigkeit einen Kredit aufzunehmen?
Icero arbeitet mit Banken, welche auch Selbstständigen und Freiberuflern Kredite gewähren. Geben Sie auf unserer Internetseite ganz unverbindlich Ihre Daten ein.
[FAQ-Liste]
Warum werden meine Kontoauszüge benötigt?
Anhand Ihrer Kontoauszüge sind Lohn-/Gehaltseingänge nachvollziehbar. Darüber hinaus können die im Kreditformular gemachten Angaben überprüft und konkretisiert werden.
[FAQ-Liste]
Kann ich einen Kredit auch bei Arbeitslosigkeit beantragen?
Diese Frage lässt sich leider nicht ohne Weiteres beantworten. Da es verschiedene Formen der Arbeitslosigkeit gibt, sind dementsprechend auch die Angebote verschieden.
[FAQ-Liste]
Wer ist die Schufa?
Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ und ist ein Unternehmen, welches seinen Vertragspartnern Informationen zur Kreditwürdigkeit von Kunden zur Verfügung stellt, um sie vor Verlusten zu schützen.
[FAQ-Liste]
Was ist eine Schufa-Auskunft?
Die Schufa-Auskunft gibt den Kreditinstitutionen Informationen über bisherige Zahlungserfahrungen von potentiellen Vertragspartnern. Dabei unterscheidet sie zwischen negativen und positiven Zahlungserfahrungen und gibt diese an die Kreditinstitute weiter.
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